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          盈赫资本金融课堂:盘点理财市场你必须知道的九大骗局
          [楼主] 作者:rosaly  发表时间:2015/07/03 19:35
          点击:1776次

          【盈赫资本小贴士】随着国家?#26434;?#37329;融市场的逐步放开,个人理财投资的渠道和形式逐渐多样化,理财机构和投资渠道良莠不齐,非法集资、欺诈、不实诱导等情况也层出不穷,如何擦亮双眼选择适合自己的理财产品,盈赫资本我们将不定期为各位提供最新的资讯和建议。

          骗局一:分红险的秘密

          骗局形式:很多被忽悠购买分红险的投资者都是通过银行销售人员介绍和推荐的,夸夸其谈称资金可以随时支取,每年有7%-8%的收益等来误导投资者。

          产品实质:目前银?#20889;?#38144;的大部分保险(放心保)都是分红型和?#35835;?#22411;保险,这类保险的整体的保障功能不强,整体保费较高,而且分红险中的分红并不保证。

          如何应对:

          1. 如果真有保障需求,就去保险公司或其官网、第三方销售平台或者选择保险代理人购买保障性的保险,分红型或者?#35835;?#22411;保险,并不适合所有投保人;

          2. 一定要留意合同说明,了解产品本质;

          3. 如果已经购买了分红险,而且已经错过了犹豫期(投保人在收到保险合同后10天内,如不同意保险合同内容,可将合同退还保险人并申请撤消并退还己收全部保费),那么建议不要轻易退保,否则只能领到有限的现金价值和红利。

          Tips :分红险属于储蓄兼保障的产品,因此与消费型保险相比,分红型保险的缴费期限较长,保费?#27493;?#39640;,比较适合家庭较富裕、?#24418;?#23450;收入,且不太急于?#20040;?#37096;分资金的人群。

          ?#26434;?#19968;般收入的家庭或个人而?#35029;?#24314;议在配足基本保障后,再来考虑购买具有投资理财功能的保险,如果因购买分红险而占据了过多资金,导致其他基本保障不足,那就得不偿失了。

          骗局二:网络理财陷阱

          骗局形式:以“天天?#36947;?rdquo;、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱惑性信息为噱头,打着帮投资者购买原始股等有价证券的旗号,让投资者的资金汇入他人账号中骗取钱财。

          如何应对:切忌被高收益迷惑,一定要认清销售人员和投资渠道的资质,遇到需要往某人账户中汇款的要求,一定要小心避免掉进陷阱。

          骗局三?#21512;只?#30333;银投资骗局

          骗局形式:以高额回报诱惑客户开户,然后开始向你介绍?#21482;?#30333;银,说?#21482;?#30333;银交易更加灵活,可以双向买卖,涨的时候可以做多,跌的时候可以做空,盈利空间大,开户后,有专业的老师带着操作,做了几天可能会赚一些,然后会说你的钱太少来钱慢,又让投资者加大资金量,结果就是无休止的亏损。

          本质:实际上就是一场对赌游戏,交易软件被后台人为操纵,交易所、会员、代理商层层设置陷阱,行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格,在交易软件上却直线飙升……?#39057;?#21147;薄的散户们要想赚到钱,几乎是不可能的,亏损的钱都被代理商赚走了。

          如何应对:参与白银投资一定要选择正规的平台操作和交易软件,我国目前只有三家正规的交易平台——上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所,而且正规的平台均有模拟盘,方便投资者进行模拟实际操作。

          Tips :投资?#21482;?#30333;银也有其独特优势

          (1)24小时交易。周一上午8:00-周六凌晨4:00不间断交易。弥补国际黄金报价波动最频繁的时间段,中国黄金交易品种停止报价和交易,提供了零时间风险的服务。

          (2)双向获利。上涨可买入获利,下跌可卖出获利,交易多样化。

          (3)T+0交易。每日可以交?#36164;?#27425;,增加获利机会,减少投资风险。

          (4)无涨跌停板限制。

          (5)无交割时间限制。减少了操作成本,不用像期货那样到期后无论价格多少必须交割。

          骗局?#27169;?#27665;间借贷骗局

          骗局形式:以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子,投资者一开始投入的几万后,尝“甜头”便追加几十万,甚?#33391;?#30334;万,最终借款人?#20248;堋?#20225;业倒闭。

          如何应对:还是那句话,天上不会掉馅儿饼的,民间借贷一定要小心谨慎,尤其是面对如此高的回报。我们更要注意风险控制。

          怎样投资民间借贷比较靠谱:

          (1)只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种,而且需要到银行面签合同,提供工资卡的银行对?#23454;?#31561;。

          (2)利率要合理,法律只保护同期银?#20889;?#27454;利率4倍之内的借款利率,超出部分,不予保护;

          (3)参与民间借贷一定要到对方公司进行实地查看,并签订正式合同而非口头协议,借款合同最好向律师咨询一下有没?#24418;?#35268;条款

          (4)有必要保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件,并辩明真?#34180;?/div>

          Tips:民间借贷是指公民之间、公民与企业或其它组织之间发生的借贷?#24418;?#21452;方本着自愿的原则协商贷款利率、期限及贷款抵押等条款,合同即可生效。贷款利率不得高于同期银?#20889;?#27454;利率的4倍,超过部分不受法律保护。

          骗局五:邮票、纪念钞投资骗局

          骗局形式:借“清邮原套大全票”、“一次拥有新中国全版邮票大全”、“ 毛 主席经典诗词限量版邮票”等为宣传,以许诺到期回购并高额?#36947;?#24182;声称有巨大升值空间,?#20449;?#22312;约定时间后高价回购,引诱群众购买,然后携款潜逃,实则施行诈骗。

          如何应对?#20309;?#35770;是邮票、纪念?#19968;?#26159;?#24080;?#25910;藏品,想要通过这些途径赚钱绝非普通老百姓能轻易涉足的,也不要轻信所谓的各种“专家”,很多称号全是虚假的。我国发行的邮票和纪念钞,分别由国家邮政局和中国人民银行来进行,购买时还应通过正规渠道,否则很容易被骗。

          Tips:邮票、纪念钞的投资方法

          (1)题材很重要,普通题材或者那些被广泛应用的题?#27169;?#22240;为不具独特性也不具?#26377;?#24615;,未来升值的空间有限,最好选择那些有?#30424;?#27530;纪念意义的邮票或纪念钞;

          (2)要看发行量,这是决定其未来升值空间的重要指标。如果发行量过大,升值空间就会被发行量压缩。

          骗局六:P2P平台跑路

          骗局形式?#28023;?#20197;高利为诱饵,采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金,突?#36824;?#38381;网站或携款潜逃。

          跑路平台的特点?#22909;?#26377;合作的金融担保机构;平台对借款项目进行自担保;利用高息吸引投机类的投资者,如年化利率高于30%以上。

          如何应对:在选择P2P时,平台很重要!不仅要了解平台的背景,如风险控制能力、?#26434;?#36164;金实力,平台的运作模式也很重要,如借款人来源,选择有抵押的人作为借款人,基本可?#21592;?#38556;100%安全,但以信用借款人,主要以征信单、房产证、收入证明等作为评估参?#23478;?#25454;,其风险?#28304;?#19981;可能完全避免。

          Tips:P2P是指个人与个人之间的借贷,以P2P平台为中介机构,把借贷双方对?#24736;?#26469;实现各自的借贷需求。选择有正规资质,规模较大,信誉好的公司进行投资,这样可以使资金得到保障。选择不动产抵押类的P2P理财产品风险相对来说要小一些。

          骗局七:电信诈骗

           骗局形式:如今电信诈骗的花样也是越来越多,说可以领取一?#24066;?#29983;儿补贴费的、冒充司法机关工作人员的、捡到现金说要一起分红的、虚假中奖信息的……这是老生常谈的话题了,但形式无非是通过电话,企图让你转账汇款。

          如何应对:今后接到这样的电话,无论理由是什么,只要让你汇款,一定要谨慎,不要相信。

          骗局八:信托陷兑付风波
          我们给大家看一个案例

          骗局形式:今年年初,新华信托旗下一款“上海录润置业资金信托计划”即将到期,但产品的担保人胡润女富豪邹?#36867;?#21364;麻烦不断,之前传闻被追赌债,后牵扯进高利贷,最近则被传已经“跑路”。

          Tips:虽然许多投资者还达不到投资信托的要求,但信托却是很多大规模资金非常青睐的投资方式。信托的规模也在不断壮大,截止今年一?#24452;齲?#20449;托资产高达8.7万亿。不同的信托产品根据风险和融资需要有不同的收益情况,最新统计显示,信托产品的平均收益为8.22%,地产信托收益?#39318;?#39640;,为9.17%,基础设施第二,为8.8%,工商企?#36947;?#31532;三,为8.6%。

          骗局九:非法集资骗局

          其实很多投资骗局都是变相的非法集资,除了上述骗局形式,还有很多:

          (1)假冒民营银行的名义,借国家支?#32622;?#38388;资本发起设立金融机构的政策,谎称已获得或正在申办民营银行牌照,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款;

          (2)打着境外投资、高新科技开发旗号,假冒或虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新?#38469;?#31561;信息,许诺高额预期回报,诱骗人们向指定的个人账户汇入资金,然后关闭网站,携款逃匿。

          (3)以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年群众投入资金。

          盈赫资本总结:

          骗局之所以屡禁不止,是因为有支持者,?#30340;?#21548;点儿,支持者大多是“唯利是图”的人,不少投资者被巨额盈利所吸引,梦想一夜暴富,只单纯关注回报,忽视了本该更重要的风险控制;

          还有一点也不容忽视,那就是投资者不了解自己的风险承受能力,很多人只是简单的了解甚至只是听说不错,便直接上阵交易,所具备的能力并不能把握投资结果的走向。

          ?#27604;唬?#19968;方面需要有关部门加强对金融理财市场的监管;另一方面,也需要投资者理性对待理财,不懂不了解的产品类型就不去接触。需增强风险意识,谨慎选择投资渠道。
            
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          个人理财专家:盈赫资本
          盈赫资本致力于为投融资双方提供全方位、综合性、全球一体化的项目对接桥梁。总?#21487;?#31435;上海,旨在以中立、客观、多元、私密的立场为中国的高净值资产人士提供全面、健康、一站式的资产管理服务。盈赫资本为我们的个人客户提供顾问式理财服务,尽力充当"财?#36824;?#23478;"的角色,根据客户的需求,从独立、客观、专业的角度,为高净值人群提供横跨信?#23567;?#20844;募基金、私募基金、一级市场、二级市场、地产等多领域的资本市场理财配置方案。面向整个金融市场筛选产品,并?#20013;?#31649;理产品存续期间风险。遵循"金融精品店"式的服务理念,用严格的产品品?#22763;?#31649;及金融供应商合作制度,确保每一项产品所?#22812;?#30340;基础资产都经过我们专业团队的深度了解和评估,并保持?#20013;?#27807;通。

          TIPS:盈赫资本提醒您投资理财有风险,拒绝高息诱惑,?#29420;?#38750;法集资。
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